Berufsunfähigkeitsversicherung vs. Unfallversicherung

Das Leben hat so einige Zitronen auf Lager. Und zwar die Sorte, aus der du weder Saft noch Kuchen machen kannst. Beispiel: Du verletzt dich und kannst nicht mehr arbeiten.

Welche Versicherung schützt dich dann? Hier erfährst du alles, was du wissen musst über die Berufsunfähigkeits- und Unfallversicherung: Wir zeigen dir die Vor- und Nachteile der beiden Versicherungen und wann welche Versicherung zahlt.

Was sind ETFs?

ETFs – kurz für „Exchange-Traded Funds“ – funktionieren ähnlich wie traditionelle Fonds: Sie können wie Aktien an der Börse gehandelt werden und bilden einen Wertpapierindex nach. Ein ETF ist wie ein Korb voller Anlagen. Wenn du in einen ETF investierst, investierst du also in alles, was sich im Korb befindet. Der genaue Inhalt kann sich mit der Zeit verändern.

Warum ist es wichtig, privat für den Ruhestand vorzusorgen?

Die gesetzliche Rente allein reicht nicht aus, um den gewohnten Lebensstandard im Ruhestand beizubehalten. Idealerweise solltest du 80 % deines letzten Nettogehalts zur Verfügung haben, wenn du in Rente bist – allerdings liegt das Rentenniveau in Deutschland derzeit bei unter 50 %. Prognose: weiter sinkend. Daran ist einerseits der demografische Wandel schuld – die geburtenstarken Jahrgänge gehen in den Ruhestand und weniger Menschen zahlen in die gesetzliche Rentenversicherung ein, mit der die Renten finanziert werden.

Andererseits macht die Inflation das Leben teurer und unsere Ersparnisse verlieren an Wert. Durch die Energiekrise in Europa ist die Inflation in Deutschland auf dem höchsten Stand seit 25 Jahren.

Weil die gesetzliche Rente also nicht ausreicht, um langfristig finanziell abgesichert zu sein, ist es entscheidend, so früh wie möglich privat vorzusorgen und die Rentenlücke zu schließen.

Vor- und Nachteile von ETFs

Vorteile

• Transparenz: ETFs basieren auf bestehenden Indizes und bilden diese passiv nach, sodass du im Gegensatz zu aktiven Investmentfonds immer weißt, wie sie sich zusammensetzen.

• Jederzeit handelbar: ETFs sind hochliquide. Du kannst sie jederzeit an der Börse kaufen und verkaufen – Wertpapiere sind daher einfach in Geld umwandelbar.

• Effiziente Kostenstruktur: Du kaufst ETFs direkt an der Börse und vermeidest so Ausgabeaufschläge – also einmalige Gebühren, die du sonst zahlen müsstest. Bei einem aktiven Fonds können das bis zu 5 % deiner Investition sein. Auch die Verwaltungsgebühren sind bei ETFs niedriger. Die jährliche Gebühr für einen ETF beträgt in der Regel weniger als 0,5 % – bei einem aktiven Fonds bis zu 2 %.

• Breite Risikostreuung: Diversifikation ist wichtig, um das Risiko einer Anlage zu verringern. ETFs sind in dieser Beziehung ideal: In einen ETF zu investieren bedeutet, in viele Wertpapiere auf einmal zu investieren – oft sind es über 1.000!

• Schutz vor Insolvenz: Für ETFs gelten strenge rechtliche Vorgaben. Als Sondervermögen werden sie getrennt vom Vermögen der Fondsgesellschaft verwahrt und sind daher im Insolvenzfall geschützt.

Nachteile

• Herdentrieb: Da ETFs immer beliebter werden, sind einige ihrer Volumina groß genug, um Kursschwankungen an der Börse zu verstärken. Wenn der Kurs sinkt und Investoren ihre Anteile an dem ETF zu diesem Zeitpunkt verkaufen, kann es zu Verlusten kommen.

• Wechselkursrisiko: Wenn du in einen internationalen ETF investierst, können mehrere Währungen involviert sein. Das heißt, beim Kauf und Verkauf von Anteilen müssen Wechselkurse berücksichtigt werden, was sich wiederum auf die Rendite auswirken kann.

• Nicht für kurzfristige Anlagen geeignet: Auch wenn du jederzeit mit ETFs handeln kannst, eignen sie sich eher für einen langfristigen Anlagezeitraum von mehreren Jahren oder Jahrzehnten.

ETFs und Inflation

Du kannst deine Anlagen vor der Inflation schützen, indem du sie breit streust und über längere Zeit behältst. ETFs sind eine gute Möglichkeit, um das zu tun, weil jeder Fonds viele Wertpapiere enthält und am besten über lange Zeiträume gehalten wird.

Außerdem kannst du inflationssicher investieren, indem du ETFs wählst, die robustere Branchen wie Basiskonsumgüter, Versorgungsunternehmen, Gold, Luxusgüter und Rohstoffe abdecken.

Wie kann ich in ETFs investieren?

Grundsätzlich gibt es zwei Optionen, wie du in ETFs investieren kannst:

1. Eröffne ein Wertpapierdepot. Viele Onlinebanken bieten Wertpapierdepots an und sind dabei deutlich günstiger als traditionelle Banken.

2. Schließe einen ETF-Sparplan mit Steuervorteilen bei einer Versicherung ab. Digitale Vermittler bieten dir hier zahlreiche Vorteile.

Obwohl viele Leute denken, ETFs machen nur im Depot Sinn, lohnt sich ein Blick auf letzteres. Wir empfehlen eine Kombination aus beiden Lösungen, aber dazu gibt’s  jetzt mehr.

Warum mit einer Versicherung investieren?

Mit einer ETF-Rentenversicherung investierst du verlässlich und mit langfristigem Anlagehorizont in deine Altersvorsorge und profitierst von zahlreichen Vorteilen:

• Du erhältst eine lebenslange Rente, die nicht auslaufen wird.

• Du zahlst im Ruhestand weniger Steuern und auch beim Kauf oder Verkauf von Aktien fallen keine Steuern an.

• Deine Anlage wird für dich verwaltet, du hast damit also keine Arbeit.

• Über den langen Zeithorizont profitierst du von geringeren Gesamtkosten als bei der ETF-Vermögensverwaltung.

• Versicherungsprodukte sind aufgrund vertraglicher Vereinbarungen stärker reguliert und zuverlässiger.

• Die Sparrate kann flexibel angepasst werden. Und sollte es einmal nötig werden, kann der Sparplan ausgesetzt werden.

Was bekomme ich bei Getsafe?

All das und zusätzlich:

• Eine unverbindliche Beratung, um zu besprechen, welche Absicherung für dich sinnvoll ist.

• Du entscheidest, in welche Fonds du investieren möchtest und wir kümmern uns um die gesamte Recherche und Verwaltung.

• Du wählst, wann deine Rente beginnen soll und ob du monatliche Zahlungen oder eine einmalige Pauschalzahlung möchtest.

• Die Zahlungen hören nie auf – du erhältst garantierte monatliche Zahlungen, solange du lebst.

Sprich mit uns, um mehr über die Altersvorsorge mit ETFs zu erfahren, wann es dir passt.