Brauche ich eine Krankenzusatzversicherung?

In Deutschland bist du als Arbeitnehmer verpflichtet, eine gesetzliche Krankenversicherung abzuschließen. Sie übernimmt weitgehend alle Kosten für die üblichen Vorsorgeuntersuchungen und -verfahren sowie für Medikamente und Therapien. Sie zahlt auch, wenn du auf medizinische Hilfsmittel wie etwa ein Hörgerät angewiesen bist. In einigen Fällen greift die gesetzliche Krankenversicherung nicht: Zum Beispiel bei manchen Zahnbehandlungen oder der Hepatitis-A-Impfung vor deiner Paraguay-Reise. In unserem Leitfaden zeigen wir dir alle Möglichkeiten, diese Lücken in der gesetzlichen Krankenversicherung zu schließen. So bist du garantiert gut geschützt und kannst sicherstellen, dass du fit und gesund bleibst.

Welche Leistungen sind in der gesetzlichen Krankenversicherung enthalten?

Gerade hast du deine erste Arbeitsstelle angetreten und schnell stellst du fest: Da geht einiges von deinem Lohn für die gesetzliche Krankenversicherung ab: 14,6 Prozent deines monatlichen Bruttoeinkommens, um genau zu sein. Das erscheint dir auf den ersten Blick viel? Der Schutz ist seinen Preis aber wert. Im Bedarfsfall bekommt so jeder Zugang zur medizinischen Versorgung, die er braucht. Alle Kosten für wichtige ärztliche Behandlungen und ebenso für jeden notwendigen Krankenhausbesuch werden von der gesetzlichen Krankenversicherung übernommen. Auch wenn du für längere Zeit arbeitsunfähig bist, musst du dir keine Sorgen machen. Dein Arbeitgeber ist gesetzlich verpflichtet, dir bis zu sechs Wochen Krankengeld zu zahlen. Danach springt deine Krankenkasse ein und zahlt dir für bis zu 76 Wochen ein Krankengeld.

Deine gesetzliche Krankenversicherung deckt also deine notwendige medizinische Versorgung gut ab. Allerdings wurden in den letzten Jahren einige Leistungen gekürzt und alles, was über den grundlegenden Schutz hinausgeht, musst du aus eigener Tasche zahlen. Wenn du dir teurere medizinische Behandlungen leisten möchtest, solltest du überlegen, ob eine Krankenzusatzversicherung für dich das Richtige ist.

Diese Vorteile bietet dir die Krankenzusatzversicherung

Die Krankenzusatzversicherung bietet dir zusätzliche Leistungen, die dir in der gesetzlichen Versicherung nicht zur Verfügung stehen. Um dich in Ruhe auskurieren zu können, willst du während deines Krankenhausaufenthaltes lieber mehr Privatsphäre? Bei einige Versicherern kannst du Anspruch auf ein Ein- oder Zweibettzimmer einfordern. Im Zusatzschutz enthalten sind häufig auch bessere Krankenhausbehandlungen und die Übernahme höherer Arzthonorare. Du willst nach einem Sportunfall möglichst schnell wieder auf die Beine kommen? Mit einer Zusatzversicherung kannst du dir auch den minimalinvasiven Eingriff oder andere Spezialbehandlungen leisten.

Spezifischer Schutz: Brauchst du eine Zahnzusatz- oder Reisekrankenversicherung?

Neben der allgemeinen Krankenzusatzversicherung bieten auch die Zahnzusatzversicherung und die Reisekrankenversicherung einen erweiterten Schutz. Fakt ist: Was deinen Zahnarztbesuch betrifft, übernimmt die gesetzliche Krankenversicherung nur die Kosten für das Nötigste, zum Beispiel für deine Kariesbehandlungen und das Entfernen von Zahnstein einmal im Jahr. Wer sich bei der Füllung nicht auf das preiswerteste Material beschränken will, muss draufzahlen. Diese Sorgen bist du mit einer Zahnzusatzversicherung los. 

Eine Reisekrankenversicherung ist ein Muss, wenn du eine größere Reise ins Ausland planst. Sie kostet dich weniger als zehn Euro monatlich und übernimmt alle Kosten, wenn dir im Urlaub etwas passiert und du medizinisch behandelt werden musst. Du willst einen größeren Eingriff lieber in Deutschland behandeln lassen? Dann kommt die Reisekrankenversicherung auch für deine Heimreise auf. Mit diesen beiden Ergänzungen deines Versicherungsschutzes kannst du im wohlverdienten Urlaub dein schönstes Lächeln zeigen.

Bessere finanzielle Unterstützung während deiner Genesung

Wenn dich eine Krankheit länger als sechs Wochen außer Gefecht setzt, unterstützt dich die gesetzliche Krankenkasse mit einem Krankengeld von 70 % deines Bruttoeinkommens. Nur die 90 Prozentmarke deines monatlichen Nettoeinkommens darf die Zahlung nicht überschreiten. Wenn du im Monat nach Steuerabzug, sagen wir, 1628,70 Euro verdienst, bekommst du von deiner Krankenkasse ein monatliches Krankengeld von 1284,30 Euro bzw. 42,81 Euro pro Tag. Zu kompliziert? Die Techniker Krankenkasse (TK) oder die AOK bieten einen Online-Rechner an, mit dem du ganz einfach herausfinden kannst, wie viel Krankengeld dir zusteht.

Das ist dir zu wenig? Eine zusätzliche Krankentagegeldversicherung zahlt dir eine Tagesleistung von bis zu 100 Euro ab der sechsten Krankheitswoche. Das kann dir das Leben leichter machen – gerade im Fall einer Langzeiterkrankung und wenn dein Arbeitgeber dir deinen Lohn nicht mehr zahlt. Einige Versicherungsanbieter zahlen dir das Tagegeld sogar zeitlich unbegrenzt, bis du wieder ganz fit bist.

Unsere Empfehlung

Die Reisekrankenversicherung ist die wichtigste Zusatzkrankenversicherung – und noch dazu die kostengünstigste: Bei einigen Verträgen bist du schon ab 83 Cent im Monat dabei. Wer reisebegeistert ist, sollte auf diesen Schutz nicht verzichten!

Auch eine Zahnzusatzversicherung ist eine sinnvoll Ergänzung. Aber aufgepasst: Die gesetzlichen Krankenkassen bieten auf den ersten Blick attraktive Zusatzleistungen an. Achte bei diesen Angeboten aber immer auf die Vertragslaufzeiten. Einige Anbieter versuchen ihre Kunden auf diesem Weg, langfristig an sich zu binden.

Ein Krankentagegeld macht vor allem Sinn, wenn du Besserverdiener oder freiberuflich tätig bist. Denn dann könnte ein längerer krankheitsbedingter Ausfall deiner Arbeitskraft starke finanzielle Einbußen für dich bedeuten. Du willst im Krankheitsfall immer frei wählen können, wo, wie und von wem du behandelt wirst? Auch dann ist der Zusatzschutz für dich eine gute Sache. Übrigens ist die Krankenzusatzversicherung für jüngere Menschen meistens günstiger. Sich hier eher früher als später zu entscheiden, macht sich also bezahlt.

Du bist dir noch unsicher, welches der passende Schutz für dich ist und ob du wirklich eine Zusatzversicherung brauchst? Sprich mit einem persönlichen Berater, um den besten Versicherungsschutz für dich zu finden.