Riester-Wechsel-Rechner: dein Vertrag im Vergleich zum Altersvorsorgedepot
Dein Riester-Vertrag
Trag ein, was du über deinen Vertrag weißt.
Details anpassen
Hinweis: Dieser Rechner dient der Orientierung und ist keine Anlage-, Steuer- oder Rechtsberatung. Wir rechnen mit 6,0 % Bruttorendite am Markt p. a., konstant — je nach Vertragsart wirkt sie unterschiedlich stark. Alle Beträge sind gerundete Schätzungen und hängen von Marktentwicklung, Vertrag und individueller Steuersituation ab.
Details · so rechnen wir
Riester weiter
AVD nach Wechsel
* 0,5 % p. a. ist eine erste Annahme — viele Anbieter dürften sich in diesem Bereich bewegen. Das geförderte Standard-Altersvorsorgedepot ist gesetzlich auf 1 % Gesamtkosten pro Jahr gedeckelt.
Riester-Förderung
AVD-Förderung
Mehr Förderung, weniger Kosten, echte Marktchancen.
staatliche Förderung pro Jahr — plus 300 € je Kind und 200 € Starterbonus.
Das geförderte Standard-Altersvorsorgedepot ist gesetzlich auf 1 % Gesamtkosten pro Jahr gedeckelt — klassische Riester-Verträge liegen oft bei 1,8–2,5 %.
volle Kapitalmarktchancen statt teurer Garantien. Steuerfrei umschichten.
Alle Unterschiede ansehen
| Merkmal | Altersvorsorgedepot | Riester (klassisch) |
|---|---|---|
| Staatliche Förderung | bis zu 540 € + 300 €/Kind | 175 € + 300 €/Kind |
| Laufende Kosten | ab rund 0,5 % p. a.* | oft 1,8–2,5 % p. a. |
| Fondsauswahl | ETFs / freie Auswahl | eingeschränkt, oft Hausfonds |
| Beitragsgarantie | keine (mehr Markt) | 100 % Beitragsgarantie |
| Auszahlung (Steuer) | nachgelagert voll (~20 %) | nachgelagert voll (~20 %) |
| Auszahlung auf Lebenszeit | lebenslang wählbar (Individual) oder Plan bis 85 (Standard) | lebenslange Rente garantiert |
| Transparenz | Kosten & Wertentwicklung jederzeit einsehbar | mindestens jährliche Standmitteilung |
* 0,5 % p. a. ist eine erste Annahme — viele Anbieter dürften sich in diesem Bereich bewegen. Das geförderte Standard-Altersvorsorgedepot ist gesetzlich auf 1 % Gesamtkosten pro Jahr gedeckelt.
Dein Ruhestand beginnt mit einer ehrlichen Zahl.
In etwa 1 von 4 Fällen raten wir: behalt deinen Riester.
Wir verdienen nur, wenn der Wechsel für dich wirklich passt. In diesen Fällen ist Riester oft die bessere Wahl — und das sagen wir dir auch.
Geringes Einkommen, mehrere Kinder, kleiner Beitrag
Riesters pauschale Zulagen (bis 775 €) können bei kleinen Beiträgen deutlich höher sein als die beitragsabhängige AVD-Förderung.
Kurz vor der Rente
Bei wenigen Jahren Restlaufzeit fällt der Kostenvorteil eines Wechsels kaum noch ins Gewicht.
Hoher garantierter Zins nahe der Auszahlung
Altverträge mit hohem Garantiezins können trotz hoher Kosten erhaltenswert sein — diesen Garantiewert bildet der Rechner nicht ab. Lass solche Verträge individuell prüfen.
Wir sagen dir Bescheid, sobald der Wechsel möglich ist.
Der Wechsel ins Altersvorsorgedepot startet Ende 2026. Trag dich unverbindlich ein — wir melden uns mit deinem persönlichen Angebot, sobald es losgeht.
Du willst nicht bis 2027 warten? Sprich jetzt mit unseren Expert:innen über deine Altersvorsorge.
Renten-Beratung buchenWann kann ich meinen Riester-Vertrag wechseln?
Das Altersvorsorgedepot startet am 1. Januar 2027. Ab dann ist die Übertragung deines bestehenden Riester-Guthabens ins AVD möglich. Merk dich jetzt vor, dann informieren wir dich rechtzeitig.
Was passiert mit meinem bisher angesparten Guthaben?
Dein angespartes Kapital inklusive bereits erhaltener Zulagen kann förderunschädlich ins AVD übertragen werden. Ab 5 Jahren Vertragslaufzeit ist das in der Regel kostenfrei.
Kostet der Wechsel etwas?
Ab 5 Jahren Vertragslaufzeit ist der Wechsel grundsätzlich kostenfrei. Darunter kann eine Gebühr von bis zu 150 € anfallen, einzelne Anbieter berechnen zusätzlich Stornoabzüge.
Lohnt sich der Wechsel für jeden?
Nein — und das sagen wir ehrlich. Bei geringem Einkommen mit mehreren Kindern und kleinen Beiträgen ist die pauschale Riester-Förderung oft höher. Unser Rechner zeigt dir, ob ein Wechsel für deine Situation Sinn ergibt.
Wie wird das AVD in der Auszahlung besteuert?
Die Auszahlung wird nachgelagert besteuert: Wie bei Riester wird die gesamte Rente mit deinem persönlichen Steuersatz im Ruhestand versteuert – der liegt meist unter dem Satz aus deinem Erwerbsleben. Im Rechner setzen wir dafür rund 20 % an.
Welche Qualitätsstandards muss ein Altersvorsorgedepot erfüllen?
Das Altersvorsorgedepot ist gesetzlich reguliert: Der Gesetzgeber verlangt von Anbietern eine Erlaubnis und die Aufsicht durch die BaFin. Deine Wertpapiere werden getrennt vom Vermögen des depotführenden Instituts verwahrt und sind bei dessen Insolvenz geschützt. Für das geförderte Standardprodukt gilt gesetzlich ein Kostendeckel von 1 % pro Jahr, es investiert überwiegend kapitalmarktnah, zum Beispiel in ETFs, und muss Kosten sowie Wertentwicklung jederzeit einsehbar machen. Dein Guthaben bleibt zudem übertragbar, wenn du den Anbieter wechseln möchtest. Damit ein Altersvorsorgedepot außerdem staatlich gefördert werden kann, muss es beim Bundeszentralamt für Steuern zertifiziert sein: Nur zertifizierte Verträge sind förderfähig, ein Depot ohne Zertifizierung erhält keine staatliche Förderung.