Der Unterversicherungsverzicht
Definition: Was ist der Unterversicherungsverzicht?
Beim Kauf einer Hausratversicherung gibst du an, wie viel dein Hausrat wert ist. Der Betrag entspricht deiner Versicherungssumme. Da es schwierig sein kann, den Wert genau zu schätzen, bieten wir dir einen Richtwert von 650 € pro Quadratmeter an. Wenn du in einer 40 qm großen Wohnung wohnst, entspricht der Wert deines Hausrats einer Versicherungssumme von 40*650 = 26.000 €.
Wenn du dieser Richtlinie zustimmst, gilt im Schadensfall ein Unterverzicht. Das bedeutet, dass deine Versicherung nicht prüft, ob die Versicherungssumme tatsächlich dem Wert deines versicherten Inventars entspricht.
Trifft der Unterversicherungsverzicht nicht zu und stellt sich heraus, dass dein Eigentum wertvoller ist als mit der Versicherungssumme angegeben, führt dies zu einer proportional geringeren Auszahlung im Schadensfall.
Beträgt die Versicherungssumme beispielsweise 80.000 Euro und der tatsächliche Wert deines Eigentums 100.000 Euro, hast du nur 80% deiner Besitztümer abgedeckt. Im Schadensfall werden daher nur 80% des tatsächlichen Schadens ausgezahlt.
Was passiert ohne Unterversicherungsverzicht?
Stimmst du dem Richtwert zu, den deine Versicherung für deine Versicherungssumme vorgibt, prüft sie den tatsächlichen Wert deines Hausrats im Schadensfall in der Regel nicht. Falls du jedoch eine geringere Versicherungssumme angibst, könnten sie den Wert deines gesamten Hausrats im Schadensfall prüfen. Wird dabei festgestellt, dass die Versicherungssumme zu gering ist, erhältst du im Schadensfall eine proportionale Auszahlung.
Macht es Sinn, dem Unterversicherungsverzicht zuzustimmen?
Die Versicherungssume soll den Wert deines gesamten Hausrats widerspiegeln. Sie entspricht dem Betrag der Auszahlung, die du erhalten würdest, falls dein gesamter Hausrat durch eine versicherte Gefahr (wie beispielsweise Feuer) zerstört werden würde. Deine Versicherungssumme zu berechnen ist meist schwierig und komplex und berücksichtigt selten, dass der Wert deines Hausrats sich im Laufe der Zeit stark verändert. Es ist wahrscheinlich, dass die korrekte Versicherungssumme zum Zeitpinkt des Kaufs mit der Zeit zu gering wird.
Dem Unterversicherungsverzicht zuzustimmen beseitigt das Risiko, unterversichert zu sein. Deine Versicherung stimmt dabei zu, dass sie den tatsächlichen Wert deines Hausrat im Schadensfall nicht prüft. Veränderungen im Bezug auf den Wert deines Hausrats müssen nicht nachgezogen werden, da sie bereits berücksichtigt wurden.
Was es bedeutet, bei einem Wasserschaden unterversichert zu sein
Gehen wir davon aus, dass deine Versicherungssumme nur 80% des tatsächlichen Werts deines Hausrats widerspiegelt da du dich dafür entschieden hast, sie manuell auf 80.000€ festzulegen. Dabei wusstest du nicht, dass der tatsächliche Wert deines Hausrats insgesamt 100.000€ beträgt.
Eines Tages hast du in der Wohnung einen Wasserschaden. Nachdem du den Schaden als Hausratschaden bei deiner Versicherung einreichst, prüfen sie den tatsächlichen Wert deines Hausrats - denn du hattest dem Unterversicherungsverzicht nicht zugestimmt. Sie finden heraus, dass deine Versicherungssumme nur 80% des tatsächlichen Wert deines Hausrats widerspiegelt und informieren dich deshalb, dass nur 80% des Schadens ausgezahlt werden können. Da sich der Schaden auf 2.000€ beläuft, erhältst du eine Auszahlung von 1.600€.
