Caring for your family

Viele Kunden wollen ihre Familie absichern, falls ihnen etwas zustößt. Eine Risikolebensversicherung mit einer Versicherungssumme von mindestens dem 5- bis 10-fachen Jahresbruttoeinkommen kann helfen, finanzielle Belastungen wie Kredite oder Lebenshaltungskosten abzufedern. Es ist wichtig, die Versicherungssumme und Laufzeit an deine familiäre Situation anzupassen.

Die betriebliche Altersvorsorge ist besonders sinnvoll, wenn der Arbeitgeber einen Zuschuss leistet. Die private Altersvorsorge hingegen zahlt man selbst und kann die Sparbeträge flexibel gestalten. Bei Renteneintritt kann man wählen, ob man eine lebenslange Rente oder eine Kapitalauszahlung bevorzugt, je nachdem wie die persönliche Lebenserwartung eingeschätzt wird.

Sobald du ein festes Einkommen hast, lohnt es sich, das Thema Altersvorsorge aktiv anzugehen. Viele Kunden in deiner Situation empfehlen wir, direkt zu starten, wenn du weißt, dass dein Einkommen jetzt regelmäßig fließt. So kannst du frühzeitig passende Vorsorgelösungen finden und von langfristigen Vorteilen profitieren.

Es hilft, die Vorteile und Risiken der Altersvorsorge offen zu kommunizieren und auf die Sorgen deiner Familie einzugehen. Du kannst ihnen erklären, dass die Altersvorsorge langfristig Sicherheit bietet und dass es verschiedene Modelle gibt, die auch auf unterschiedliche Lebenssituationen Rücksicht nehmen. Gemeinsame Gespräche und das Einholen von weiteren Informationen können das Vertrauen stärken und die Entscheidung erleichtern.

Ja, viele Kunden in deiner Situation empfehlen, neben der Altersvorsorge auch an die Absicherung von Pflegekosten zu denken. Die Pflegekosten können im Alter sehr hoch sein und oft müssen Angehörige finanziell einspringen. Eine private Pflegezusatzversicherung oder entsprechende Rücklagen können helfen, diese Kosten zu decken und deine Familie zu entlasten.

Ohne eine passende Absicherung kann Deine Familie im Fall einer Berufsunfähigkeit finanziell stark belastet werden, da das Einkommen wegfällt. Eine Berufsunfähigkeitsversicherung schützt Deine Angehörigen, indem sie Dir eine Rente zahlt, die den Lebensunterhalt sichert.

Du bekommst zunächst sechs Wochen Lohnfortzahlung vom Arbeitgeber, danach Krankengeld von der Krankenversicherung für bis zu 72 Wochen. Das Krankengeld beträgt etwa 70 % vom Brutto oder 90 % vom Netto, je nachdem was niedriger ist. Allerdings wird die Krankenversicherung dich regelmäßig überprüfen lassen, ob du noch arbeitsfähig bist, und dich eventuell zum Amtsarzt schicken. Wenn du noch irgendeinen Beruf ausüben kannst, auch wenn es nur Flyer verteilen oder einfache Tätigkeiten sind, kann das Krankengeld eingestellt werden.

Wenn du nach längerer Krankheit deinen Beruf nicht mehr ausüben kannst, prüft die gesetzliche Rentenversicherung, ob du noch andere Tätigkeiten ausüben kannst. Je nachdem wie viele Stunden du arbeiten kannst, bekommst du eine Erwerbsminderungsrente von bis zu 34 % deines letzten Bruttoeinkommens. Kannst du mehr als sechs Stunden täglich arbeiten, bekommst du keine Rente. Das bedeutet, dass du bei vollständiger Berufsunfähigkeit ohne private Absicherung schnell in finanzielle Schwierigkeiten geraten kannst.

Du brauchst in der Regel mindestens fünf ununterbrochene Jahre Beitragszeit in der gesetzlichen Rentenversicherung, um Anspruch auf Erwerbsminderungsrente zu haben. Zeiten wie Elternzeit werden nur anteilig angerechnet, sodass es sein kann, dass du trotz Beitragszeiten keinen Anspruch hast und dann auf Grundsicherung angewiesen bist.

Wenn du keine Erwerbsminderungsrente bekommst, weil du die Voraussetzungen nicht erfüllst, und berufsunfähig wirst, kannst du auf Grundsicherung (Bürgergeld) angewiesen sein. Das bedeutet, dass zwar deine Miete übernommen wird, du aber mit einem sehr begrenzten Budget für Lebensmittel und andere Ausgaben auskommen musst, was langfristig deine Lebensqualität stark einschränkt.

Als Alleinverdiener ist es wichtig, eine Kombination aus Risikolebensversicherung (Term Life Insurance) und Berufsunfähigkeitsversicherung (Income Protection) abzuschließen. Die Risikolebensversicherung sichert deine Familie im Todesfall ab, damit alle laufenden Kosten gedeckt sind. Die Berufsunfähigkeitsversicherung zahlt dir eine monatliche Rente, falls du aus gesundheitlichen Gründen nicht mehr arbeiten kannst – egal ob durch Unfall, Krankheit oder psychische Probleme. So bleibt dein Einkommen gesichert und deine Familie kann finanziell gut versorgt werden.

Auch wenn du aktuell wenig investieren kannst, lohnt es sich, kleine Beträge wie 200-300 € monatlich in eine private Altersvorsorge zu stecken. Wichtig ist, dass du langfristig dranbleibst und dich über kapitalmarktbasiertes oder fondsbasiertes Sparen informierst, um die gesetzliche Rente sinnvoll zu ergänzen.

Viele Pflegekräfte erleben Personalmangel und hohe Arbeitsbelastung, was oft zu Stress führt. Wichtig ist, dass du deine Grenzen kennst und dich nicht ausbeuten lässt. Streiks und klare Kommunikation mit Arbeitgebern können helfen, bessere Arbeitsbedingungen zu erreichen. Gleichzeitig ist es gut, sich auf die Leidenschaft für den Beruf zu besinnen, um langfristig motiviert zu bleiben.

Mit steigendem Alter erhöhen sich in der Regel die Beiträge für Risikolebensversicherungen, da das Risiko für den Versicherer steigt. Es ist daher sinnvoll, regelmäßig zu prüfen, ob deine bestehende Versicherung noch zu deinen Bedürfnissen und deinem Budget passt.

Die Einkommensabsicherung springt ein, wenn Du aufgrund einer Krankheit oder eines Unfalls nicht mehr arbeiten kannst. Sie sorgt dafür, dass Du weiterhin ein monatliches Einkommen erhältst, damit Du Dich auf Deine Genesung konzentrieren kannst. Das gilt auch bei psychischen Erkrankungen oder chronischen Leiden.

Ja, gerade wenn du Phasen mit geringem oder keinem Einkommen hattest, ist eine private Altersvorsorge sinnvoll, weil die gesetzliche Rente in solchen Zeiten niedriger ausfällt. Private Vorsorge kann helfen, diese Lücken zu schließen und deinen Lebensstandard im Alter zu sichern.

Wenn dein Partner oder deine Partnerin das Einkommen erhöht, kann das eure gemeinsame finanzielle Situation verbessern und mehr Spielraum für Altersvorsorgebeiträge schaffen. Es lohnt sich, die Altersvorsorge regelmäßig anzupassen, um von höheren Beiträgen und möglichen Steuervorteilen zu profitieren. So könnt ihr gemeinsam besser für die Zukunft vorsorgen.

Wenn du vor Rentenbeginn pflegebedürftig wirst, kannst du eventuell frühzeitig eine Pflege-Rente oder Erwerbsminderungsrente erhalten. Nach Rentenbeginn hast du weiterhin Anspruch auf deine Altersrente, die zusätzlich als Einkommensquelle dient. Die Pflegezusatzversicherung ergänzt diese Leistungen, um finanzielle Lücken zu schließen.

Wenn du frühzeitig mit der Vorsorge für deine Kinder beginnst, hat das Kapital mehr Zeit zu wachsen. Das bedeutet, dass sich auch mit kleinen monatlichen Beiträgen über viele Jahre ein beachtliches Vermögen ansammeln kann. Je länger das Geld investiert bleibt, desto größer ist der Zinseszinseffekt, der deine spätere Rente deutlich erhöht.

Key steps include having adequate life insurance, creating a will, designating beneficiaries on all accounts, setting up a trust if needed, and ensuring your spouse knows about all financial accounts and important documents.